QR-код для оплаты: как создать для ИП и самозанятого, сколько стоит и что с чеком
QR-код для оплаты — это картинка, наведя на которую камеру телефона, покупатель попадает в своё банковское приложение с уже заполненной суммой и получателем. Для продавца есть четыре способа его получить: QR через Систему быстрых платежей от банка (комиссия 0,4–0,7%), QR по реквизитам счёта (бесплатно, но деньги идут обычным переводом), QR-ссылка платёжного сервиса и личный QR для перевода — последний годится только самозанятым. Ниже — чем они отличаются, как сделать каждый, сколько это стоит и что с кассой и чеком.
Четыре вида QR-кода для оплаты
| Вид | Кто выдаёт | Комиссия для продавца | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| QR через СБП | банк, где у вас расчётный счёт | 0,4–0,7% | ИП и компании: магазин, кафе, сервис, выездной мастер |
| QR по реквизитам | генерируется бесплатно из реквизитов | нет | счета юрлицам, квитанции, оплата услуг по счёту |
| QR-ссылка на страницу оплаты | платёжный сервис | от 0,4% за СБП, от 2,5% за карту | онлайн-продажи, оплата по ссылке в мессенджере |
| Личный QR для перевода | банк физлица | нет в пределах лимитов | самозанятые с небольшим оборотом |
Разница не в картинке — все они выглядят одинаково, — а в том, куда приходят деньги, как быстро и сколько за это берут.
QR-код через СБП: основной вариант для бизнеса
Система быстрых платежей — государственная система переводов Банка России. Покупатель сканирует код, подтверждает оплату в приложении своего банка, деньги приходят на ваш расчётный счёт за несколько секунд. Карта покупателю не нужна, терминал продавцу — тоже.
Сколько стоит. Комиссию для бизнеса ограничил Банк России: не больше 0,7% с платежа, а для социально значимых товаров и услуг (продукты, лекарства, ЖКУ, образование) — не больше 0,4%. Для сравнения: эквайринг по картам обходится в 1,5–3%. Часть банков даёт льготные тарифы новым клиентам и малому обороту — смотрите условия своего банка.
Подробнее про тарифы, торговый эквайринг и когда СБП выгоднее карт — в статье про эквайринг для ИП.
Статический и динамический QR
Статический QR-код — один на всё время. Его печатают на табличку у кассы или на наклейку, покупатель сам вводит сумму. Подходит кофейне, мастеру маникюра, курьеру, ярмарке. Минус: покупатель может ошибиться в сумме, и сверять придётся глазами по уведомлениям.
Динамический QR-код — новый на каждую покупку, с уже вписанной суммой. Его показывает касса, терминал или приложение банка на телефоне продавца. Ошибиться в сумме нельзя, платёж сам сопоставляется с чеком. Подходит магазину и всем, у кого больше двадцати-тридцати покупок в день.
Как подключить QR через СБП
- Откройте расчётный счёт ИП или компании, если его ещё нет. Как выбрать банк под свой оборот — в подборке расчётных счетов для ИП.
- В интернет-банке найдите раздел «СБП», «Оплата по QR» или «Приём платежей» и подайте заявку. Обычно это делается за один день без визита в офис.
- Получите статический QR-код для печати или подключите динамический в приложении банка.
- Если у вас онлайн-касса, свяжите её с QR, чтобы чек пробивался на оплату сам. Большинство касс это умеют.
QR-код по реквизитам: бесплатно, но медленнее
Это код по банковскому стандарту ГОСТ Р 56042-2014: внутри зашиты получатель, ИНН, номер счёта, БИК, банк, назначение платежа и сумма. Покупатель сканирует его в приложении, и платёжка заполняется сама. Деньги приходят обычным переводом по реквизитам — от нескольких минут до следующего рабочего дня.
Где он нужен:
- на счёте на оплату для компании или ИП — бухгалтер заказчика платит без ручного ввода реквизитов;
- на квитанциях — ТСЖ, детские секции, частные школы;
- на договоре или КП, чтобы клиенту было проще внести предоплату.
Как сделать. Такой код умеют формировать 1С, большинство онлайн-бухгалтерий и сервисы выставления счетов: вы заполняете счёт, QR появляется внизу сам. Есть и бесплатные генераторы QR по реквизитам в интернете — вводите данные, скачиваете картинку.
Комиссии с продавца здесь нет, но банк покупателя может взять свою за перевод юрлицу. Для счетов компаниям это нормальный способ, для розничного магазина — нет: покупатель у кассы не будет ждать, пока перевод дойдёт.
QR-ссылка платёжного сервиса: для онлайн-продаж
Платёжные сервисы (агрегаторы) делают страницу оплаты по ссылке, а к ней — QR-код. Покупатель сканирует, попадает на страницу и выбирает способ: СБП, карта, иногда рассрочка или электронный кошелёк. Удобно, когда вы продаёте через Telegram, соцсети или без сайта и хотите принимать и карты, и СБП одним кодом.
Сервисы сами пробивают чек через свою кассу — это закрывает вопрос с 54-ФЗ для онлайн-продаж. За карту берут больше, чем банк за СБП, за СБП — примерно столько же.
Сравнение десяти сервисов с комиссиями для самозанятых — в подборке приём платежей для самозанятых.
Личный QR-код: только для самозанятых
В приложении почти любого банка есть «QR-код для перевода» — он ведёт на вашу карту как физлица. Переводы по СБП между физлицами бесплатны до 100 000 ₽ в месяц, дальше банк берёт небольшую комиссию.
Самозанятый может принимать оплату на личную карту: закон это не запрещает. Условие одно — на каждое поступление пробить чек в «Моём налоге» и отдать его клиенту. Если оборот растёт, удобнее подключить банковский сервис для самозанятых: он сам предлагает выбить чек на поступивший перевод.
ИП принимать деньги от бизнеса на личную карту не стоит. Это не прямое нарушение, но банк может заблокировать карту по 115-ФЗ, заподозрив предпринимательскую деятельность без статуса, а налоговой придётся доказывать, какие переводы — доход, а какие — подарки от родственников. Для ИП есть расчётный счёт и QR через СБП.
Нужна ли касса, если оплата по QR-коду
Да, если она нужна вам в принципе. Оплата по QR — это безналичный расчёт, и на него распространяются те же правила 54-ФЗ, что на оплату картой: ИП и компания, которые продают физлицам, пробивают чек на каждую оплату.
Без кассы работают:
- самозанятые — вместо кассового чека чек из «Моего налога»;
- ИП на патенте и УСН без сотрудников, которые оказывают услуги (не торгуют), если выдают клиенту документ с реквизитами, — в ряде видов деятельности;
- расчёты между бизнесом по счёту — оплата с расчётного счёта компании на расчётный счёт ИП чек не требует.
Кому касса обязательна и какой штраф за её отсутствие, разобрано в статье нужна ли онлайн-касса.
Если касса нужна, выгоднее связать её с динамическим QR: сумма подставится сама, чек пробьётся на факт оплаты, и не придётся сверять платежи вручную вечером.
Как сделать QR-код для оплаты: какой выбрать под себя
- Кофейня, салон, мастер на выезде, ярмарка — статический QR через СБП на табличке и касса со связкой, если без кассы нельзя.
- Магазин с потоком покупателей — динамический QR через кассу или терминал банка.
- Выставляете счета компаниям — QR по реквизитам на счёте.
- Продаёте в Telegram, соцсетях, без сайта — QR-ссылка платёжного сервиса.
- Самозанятый с небольшим оборотом — личный QR и чек в «Моём налоге», позже — сервис банка для самозанятых.
Каталог платёжных сервисов с тарифами — в категории приём оплаты.
Часто задаваемые вопросы
Как создать QR-код для оплаты бесплатно?
Бесплатно можно сделать QR по реквизитам: его формируют 1С, онлайн-бухгалтерии, сервисы выставления счетов и генераторы в интернете. Сам QR через СБП банк тоже выдаёт бесплатно, но с каждого платежа по нему берёт комиссию 0,4–0,7%.
Сколько стоит приём оплаты по QR-коду для ИП?
Через СБП — не больше 0,7% с платежа, для социально значимых товаров и услуг — не больше 0,4%. Это ограничение Банка России. Некоторые банки дают льготные тарифы на старте или при маленьком обороте.
Чем статический QR-код отличается от динамического?
Статический — один на все покупки, покупатель вводит сумму сам; его печатают на табличку. Динамический создаётся под каждую покупку с уже вписанной суммой; его показывает касса или приложение банка.
Может ли самозанятый принимать оплату по QR-коду?
Да. Можно дать клиенту личный QR для перевода на карту или подключить банковский сервис для самозанятых. На каждое поступление нужно сформировать чек в «Моём налоге».
Нужно ли пробивать чек при оплате по QR-коду?
Да, если вы ИП или компания и продаёте физлицам: оплата по QR — безналичный расчёт, и правила 54-ФЗ те же, что для карт. Самозанятые выдают чек из «Моего налога». Оплата от компании на расчётный счёт кассового чека не требует.
Можно ли сделать QR-код для оплаты по реквизитам на счёте?
Да, это QR по стандарту ГОСТ Р 56042-2014. В нём зашиты получатель, ИНН, счёт, БИК, назначение и сумма. Сервисы выставления счетов и 1С добавляют его на счёт автоматически.
Коротко о главном
Для ИП и компаний основной вариант — QR через СБП от своего банка: деньги приходят за секунды, комиссия 0,4–0,7%, терминал не нужен. Для счетов компаниям — бесплатный QR по реквизитам. Для онлайн-продаж — QR-ссылка платёжного сервиса, которая принимает и карты, и СБП. Самозанятому хватит личного QR и чека в «Моём налоге». Касса при оплате по QR нужна тем же, кому она нужна при оплате картой.