Расчётный счёт для самозанятого: нужен ли и как открыть в 2026 году

Расчётный счёт есть у ИП и организаций. Самозанятому физлицу банки его не открывают, и пока клиенты платят вам на карту, он не нужен. Счёт появляется в одном случае: когда вы регистрируете ИП. Обычно это происходит, когда компании просят договор и оплату по реквизитам. Налог при этом можно оставить прежний, для самозанятых.

Счёт для самозанятого: что можно открыть

Самозанятый остаётся обычным человеком, который платит налог на профессиональный доход. Поэтому «счёт для самозанятого» в рекламе банков почти всегда означает карту физлица с подключённой самозанятостью. На неё приходят деньги от клиентов, а чек вы пробиваете в приложении «Мой налог» или банка. Как выбрать такую карту, мы разобрали в статье банк для самозанятых.

Для частных клиентов этого хватает. Они переводят деньги по номеру телефона, вы пробиваете чек. С организациями сложнее. Бухгалтерия платит по реквизитам, и ей нужен расчётный счёт получателя. Часть заказчиков откажется платить на карту. Часть попросит оформить ИП.

Есть и второе неудобство. Если на личную карту регулярно приходят деньги от незнакомых людей, банк может спросить, откуда они. Когда самозанятость подключена в этом же банке, вопросов обычно меньше. Но отдельная карта только для рабочих поступлений помогает в любом случае. Тогда в конце месяца видно, что нужно пробить чеком, а что просто перевод от родных.

Бизнес-карту без счёта ИП не выпустят: она привязана к расчётному счёту.

Рано или пора: когда нужен ИП

Если клиенты в основном частные люди, торопиться не нужно. Карта и «Мой налог» закрывают всё, что требуется. Если вам пишут компании, картина другая. Нужен ИП и счёт, когда вы хотите заключать договоры с организациями. То же, если собираетесь подключить приём оплаты картами, взять кредит для бизнеса или получить бизнес-карту.

Налог можно не менять. ИП тоже может работать на налоге для самозанятых. Ставки те же: 4 % с оплат от физлиц и 6 % с оплат от организаций и ИП. Лимит дохода — 2,4 млн ₽ в год, нанимать сотрудников нельзя. Чек вы по-прежнему пробиваете в «Моём налоге». Если деньги пришли на банковский счёт организации или ИП, чек нужен до 9-го числа следующего месяца.

Посчитаем. Восемь оплат в месяц от компаний по 15 000 ₽ — это 120 000 ₽ и налог 6 %, то есть 7 200 ₽. За год набегает 1,44 млн ₽, до лимита ещё далеко. Налог от наличия счёта не меняется. Меняется то, что вы можете подписать договор как предприниматель.

Как зарегистрироваться, смотрите в статье регистрация ИП онлайн. Госпошлина за регистрацию в электронном виде не берётся, на бумаге она 800 ₽. Про страховые взносы и стаж до регистрации загляните на npd.nalog.ru: условия для ИП на этом налоге стоит проверить заранее.

Как выбрать банк для счёта ИП

Когда ИП зарегистрирован, счёт открывают онлайн: оставляете заявку и получаете реквизиты. Открытие у большинства банков бесплатное. Различия в обслуживании и в стоимости платных переводов. Для вас это важно, потому что выручка приходит на счёт, а вы переводите её себе на личную карту.

Точка работает только с предпринимателями. На тарифе «Ноль» обслуживание от 0 ₽ в месяц, платежи другим компаниям и ИП бесплатны. Минус — переводы физлицам и снятие наличных на этом тарифе платные, а договор подписывается на встрече с представителем банка.

В Т-Бизнесе открытие бесплатно, первые два месяца обслуживание стоит 0 ₽. Дальше от 490 ₽ в месяц, а на «Простом» тарифе — 0 ₽, если счётом не пользоваться. На свою карту Т-Банка можно переводить без комиссии до 400 000 ₽ в месяц. Переводы в другие банки платные, цену смотрите в тарифе. Если у вас нет личного счёта в Т-Банке, понадобится встреча с представителем.

ПСБ открывает счёт ИП полностью онлайн. Для этого нужны подтверждённая запись на Госуслугах и квалифицированная электронная подпись, а её надо оформить заранее. Тариф «ПСБ Старт» стоит 0 ₽ в месяц, бесплатных платежей три, дальше по 199 ₽. Зачисления от клиентов бесплатны.

В Альфа-Банке тарифы «Простой» и «Ноль за обслуживание» стоят от 0 ₽ в месяц, реквизиты приходят через несколько минут после заявки. Но переводы физлицам на младших тарифах — от 2 %, снятие наличных — от 3,3 %.

В нашем примере вывод 120 000 ₽ себе при 2 % обойдётся в 2 400 ₽ в месяц. Это больше любой абонентской платы из списка выше. Поэтому сначала смотрите, сколько стоит перевести деньги себе, а не сколько стоит обслуживание. Если почти всё выводите на карту Т-Банка, выгоден Т-Бизнес. Если в основном платите подрядчикам и поставщикам, подойдёт Точка. Если нужна электронная подпись и вы готовы её оформить, посмотрите ПСБ. Условия банки меняют, поэтому проверьте их на странице продукта. Подробнее про выбор — в статье расчётный счёт для ИП.

Часто задаваемые вопросы