Эквайринг для самозанятых в 2026: что подключить без ИП и когда нужен терминал

Самозанятому без ИП доступны три вида эквайринга: мобильный (оплата картой на смартфон или мини-ридер — например, 2can за 2,7% с платежа), интернет-эквайринг по ссылке и на сайте (Robokassa, ЮKassa, Prodamus — 2,7–3,9%) и оплата по QR-коду через СБП. Торговый эквайринг с банковским терминалом Сбер, Т-Банк, ПСБ и Альфа-Банк подключают только ИП и компаниям с расчётным счётом. Если платежей картой много, выгоднее открыть ИП, оставшись на НПД: налог тот же, фиксированных взносов нет, а комиссия банка за терминал — от 1%. Ниже разбор каждого варианта, расчёт на примере и что делать с чеками.

Можно ли самозанятому подключить эквайринг

Можно, но не любой. Эквайринг — это приём оплаты картой, где деньги покупателя через банк или платёжный сервис приходят вам. Банки строят торговый эквайринг вокруг расчётного счёта, а счёт открывают ИП и компаниям. Платёжные сервисы работают по-другому: они заключают договор с физлицом на НПД и переводят выручку на обычную карту.

Условия сверены по карточкам каталога в сентябре и октябре 2026 года. Ставки платёжных сервисов меняются, перед подключением загляните в тарифы на сайте.

Обязанности подключать эквайринг у самозанятого нет. Он нужен, когда клиенты просят заплатить картой, а перевод по номеру телефона их не устраивает: компания не может перевести на карту, гость торопится, покупатель на ярмарке не хочет диктовать номер.

Мобильный эквайринг для самозанятых

Мобильный эквайринг — приём карты на месте без стационарного терминала. Покупатель прикладывает карту или телефон к вашему смартфону с NFC либо к небольшому ридеру, который подключается к телефону. Это вариант для выездных мастеров, курьеров, фотографов, продавцов на ярмарках и всех, кто работает не за прилавком.

Без ИП такой эквайринг на момент сверки подключал один сервис из каталога — 2can. У него есть отдельная ставка для самозанятых, приём карт на Android-смартфон через 2can SoftPOS и мини-ридер для тех, у кого телефон без NFC.

Учтите две вещи. Оплата по СБП у 2can доступна только в тарифе «Pro», а при чеке до 350 ₽ банк может добавить фиксированный платёж 1–1,5 ₽ с операции — для кофе навынос это заметно. Чек покупателю 2can за самозанятого не выбивает, его по-прежнему формируете в «Моём налоге».

Интернет-эквайринг для самозанятых: ссылка и сайт

Если клиенты платят удалённо — за консультацию, курс, макет, предоплату за выезд, — терминал не нужен. Подойдёт интернет-эквайринг: вы создаёте платёжную ссылку или QR-код и отправляете клиенту в мессенджер, а сервис принимает карту, СБП или SberPay. Если есть сайт, ставится форма оплаты.

Здесь у самозанятого выбор шире, чем у мобильного эквайринга. Три сервиса, которые подключают физлицо на НПД и сами передают чек в налоговую:

Robokassa подойдёт тем, кто не хочет выбивать чеки руками: «Робочеки СМЗ» отправляют их покупателю и в ФНС бесплатно. Для самозанятых ставка выше, чем для ИП: карты — 3,9%, СБП — 2,7%. Принимать СБП через Robokassa выгоднее, чем карты.

ЮKassa удобна, когда клиенты — физлица: договор заключается онлайн по паспорту и ИНН. Если платит компания, ЮKassa самозанятому не подойдёт — по правилам сервиса оплату от юрлиц он не принимает.

Prodamus выбирают эксперты и авторы курсов: подписки, рассрочка, приём оплаты из-за границы. Подключение для самозанятых бесплатное, комиссия по российским картам и СБП — 3,8%.

Полный разбор десяти сервисов приёма оплаты, включая Моникл Пэй, Tribute и CloudTips, — в подборке приём платежей для самозанятых. Как сделать ссылку без сайта — в статье про платёжную ссылку.

Оплата по QR-коду через СБП без терминала

Самый дешёвый способ принимать оплату на месте — QR-код. Есть два варианта, и они сильно отличаются.

Первый — показать QR своей карты по СБП из приложения банка. Это обычный перевод физлицу: комиссии нет, но и эквайрингом это не считается. Чек вы выбиваете вручную, а банк может задать вопросы, если переводов от незнакомых людей много и регулярно, — для работы удобнее отдельная карта самозанятого.

Второй — QR-код от платёжного сервиса. Robokassa и Prodamus формируют QR на конкретную сумму, клиент сканирует его и платит картой или по СБП, а чек уходит в налоговую автоматически. Комиссия — как у их интернет-эквайринга. Как сделать QR для оплаты и распечатать его на кассу — в статье про QR-код для оплаты.

Эквайринг для самозанятых без ИП: чего не получится

Банковский терминал на прилавке самозанятому без ИП не дадут. Торговый эквайринг Сбера, Т-Банка, ПСБ, Альфа-Банка и ВТБ подключается только к расчётному счёту ИП или компании. То же с интернет-эквайрингом банков: Т-Касса прямо пишет, что самозанятым не подходит.

Сервисы вроде LIFE PAY и Яндекс Пэй для бизнеса отдельных условий для самозанятых на сайте не публикуют. LIFE PAY подключает через менеджера и рассчитан на ИП, Яндекс Пэй проверяет заявку 3–5 рабочих дней по договору, и подключат ли физлицо на НПД, нужно уточнять при заявке.

Отдельное ограничение — лимит дохода. Самозанятый может заработать не больше 2,4 млн ₽ в год, и вся выручка через эквайринг в него входит. Превысили — право на НПД теряется до конца года.

Чеки при эквайринге: кто выбивает и чем грозит забыть

Чек самозанятого — это запись в «Моём налоге», онлайн-касса на НПД не нужна. Выбивать чек нужно с каждой оплаты за работу, независимо от способа: перевод, ссылка, ридер или QR. При безналичной оплате закон даёт время до 9-го числа следующего месяца, но проще выбивать сразу.

Кто делает это за вас:

• Robokassa, Prodamus и ЮKassa — передают чек в налоговую сами, руками дублировать не надо;
• 2can и QR своей карты — чек выбиваете вы в приложении «Мой налог» или в приложении банка, через который оформлена самозанятость;
• в «Моём налоге» указывается полная сумма, которую заплатил клиент, без вычета комиссии сервиса.

Забытый чек стоит дорого: по статье 129.13 Налогового кодекса штраф — 20% от суммы, а повторно в течение шести месяцев — вся сумма расчёта. За платёж 5 000 ₽ это 1 000 ₽ в первый раз и 5 000 ₽ во второй.

Если чеки удобнее выбивать в банке, а не в отдельном приложении налоговой, оформите самозанятость там, где держите рабочую карту. Налог при этом платится только через один банк.

Сколько стоит эквайринг самозанятому: расчёт на примере

Возьмём мастера маникюра на выезде: 120 000 ₽ в месяц, и все клиенты платят картой.

Налог одинаковый во всех строках: 4% с оплат от физлиц, то есть 4 800 ₽ в месяц. Разница только в комиссии, и между 3,9% и банковским терминалом набегает больше 34 000 ₽ в год. Стартовая ставка Альфа-Банка действует первые месяцы и на оборот до 500 000 ₽, дальше тариф пересчитывается, но порядок цифр сохраняется.

При 30 000 ₽ в месяц картой разница — около 600 ₽ в месяц, и открывать ради неё ИП незачем. Ставку 2,7% проще принять как цену удобства.

Эквайринг для самозанятых ИП: когда открывать ИП ради терминала

Есть промежуточный вариант, о котором многие не знают: ИП на НПД. Вы регистрируете ИП, но остаётесь на налоге для самозанятых. Ставки 4% и 6% и лимит 2,4 млн ₽ те же, фиксированных взносов ИП на НПД не платит, онлайн-касса не нужна — чеки идут через «Мой налог». Зато появляется расчётный счёт, а с ним торговый эквайринг банка.

Открывать ИП ради эквайринга имеет смысл, если:

• картой платят больше 80–100 тысяч рублей в месяц и комиссия 2,7–3,9% съедает ощутимую сумму;
• у вас точка: кабинет, студия, место на рынке, где удобнее стационарный терминал;
• клиенты — компании, и им нужен счёт на оплату от ИП, а не перевод на карту.

Как зарегистрироваться — в статье как открыть ИП, а сравнение режимов — в разборе ИП или самозанятость. Банк при заявке на эквайринг смотрит вид деятельности, поэтому уточните, подключает ли он ИП на НПД по вашему коду ОКВЭД.

Альфа-Банк подключает и сдаёт терминал бесплатно, привозит и настраивает его. Стартовый тариф — 1% с оборота до 500 000 ₽ плюс 610 ₽ в месяц. Эквайринг идёт вместе с расчётным счётом в Альфе, а бизнесу младше 14 дней заявку не примут — после регистрации ИП придётся две недели подождать.

ВТБ подключает бесплатно, аренда терминала — от 0 до 1 000 ₽ в зависимости от оборота и сферы, ставка — от 1,3% при зачислении денег на счёт в ВТБ. Подойдёт, если счёт уже там или нужен крупный банк с офисами.

Остальные банки и их ставки разобраны в статье эквайринг для ИП.

Часто задаваемые вопросы

Коротко о главном

Без ИП самозанятый принимает карты через платёжные сервисы: на месте — 2can за 2,7%, удалённо — Robokassa, ЮKassa или Prodamus за 2,7–3,9% с автоматическим чеком. Терминал банка за 1% доступен только ИП, и при обороте картой от 80–100 тысяч рублей в месяц выгодно открыть ИП, оставшись на НПД: налог и лимит прежние, взносов нет. Чек выбивается с каждой оплаты, забытый стоит 20% суммы.